严控他人代还信用卡，光大银行已正式启动
前几年电信诈骗确实很疯狂，经过这两三年的严打和预防电信诈骗事件越来越少，当然还是有部分人被骗。现在国家政策除了建议安装反诈APP之外，在银行卡上面也进行的严控。从取消一人多卡之后，对一类卡的办理也是办理要求更高更多。今天你的鱼小编突然看见光大银行也开启了新的一轮风险控制，光大银行严控他人代还信用卡，光大银行在2022年12月1日已正式启动。
近日，光大银行信用卡中心发布《关于加强信用卡溢缴款和他人代还款管理的公告》。
公告表示为营造良好的信用卡使用环境，防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等等违法犯罪活动，我行将对加强信用卡溢缴款和他人代还款的管理。现将相关事项提示和重申如下：
一、为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不得将大额资金存入信用卡账户，避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
二、为确保依法合规使用信用卡，请您务必妥善保管个人信息。信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款领回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法交易。
三、在满足持卡人合理还款的需求下，我行对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款，设定转入限额。
公告强调将持续加强信用卡溢缴款、他人代还款及异常用卡行为管理，对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、限制还款交易、调降授信额度、止付等管理措施。同时，我行将结合风险情况对上述管控措施进行动态调整。
案例一：
吴某（男，33岁，居住平阳）有一张用于日常生活的信用卡，因近期资金紧张，无法按时还款。在一次和朋友聚会时讲起信用卡无法按时还款的事情，其朋友说他认识一个信用卡垫付的人，吴某像是抓住了救命稻草，马上询问了具体事宜。
4月1日，吴某和其朋友来到了约定地点，把信用卡及密码给了对方，在原地等待。半小时后，对方把卡还给了他。吴某要求帮忙还款的金额是5000元，但是他发现对方实际帮他还了7500元。
经查，转入吴某信用卡的7500元是一笔涉诈资金，目前，吴某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪已被公安机关采取强制措施。
案例二：
2021年4月，林某因缺钱用，在网络上寻找办理信用卡的途径时，无意间看到一个申请信用卡及贷款的广告，通过广告留下的联系方式，在“蝙蝠”聊天软件与对方取得联系，经商议由林某提供银行卡给对方刷流水，对方按流水金额的千分之二的比例返现。
林某提供的银行卡被他人用于电信网络诈骗活动，通过林某提供的银行卡支付结算金额为人民币4352792.99元，经核实被诈骗的金额为人民币1229696.5元，林某非法获利人民币10700元。其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。
案例三：
2021年11月25日，于某明知其名下的多张银行卡，可能被他人用于信息网络犯罪，仍销售给黄某，得款人民币3000余元。被告人于某名下的4张银行卡流水金额共计102.4万元，其中被诈骗款共计7.25万元转入上述银行卡。于某构成帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。
也有一些人轻信朋友，或者明知道朋友借信用卡过去进行所谓的“走账”，在朋友给予一定好处后，默认将信用卡借给朋友进行洗钱，流程都和上面一样。
近年来随着“断卡行动”的不断深入，很多资金转移通道被警方切断，于是电信诈骗集团已经将目光瞄准了“信用卡还款”这个场景，所以部分银行的风控规则进行了调整，如果有频繁的他人银行卡对信用卡进行转账还款就会触发风控，甚至部分地方银行直接禁止此类非本人还款行为。请各位持卡人老铁提高警惕。
除了需要做好信用卡安全之外，也需要使用正规渠道的pos机。遇到不好的pos机除了跳码，多收手续费，后期加费用之外，更容易导致自己的信用卡降额或者储蓄卡被冻结注销。上面文章刚分享乐刷遭公安行政处罚因四项违法行为导致，有性趣的朋友可以去看看。
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