收到银行“疑似套现”的短信提醒，该如何保额度？

随着“一机一码”的全面贯彻落实，这一变动直接拉高了我们平时周转的难度系数，因为固定商户的模式下，发卡行更容易识别到异常用卡行为。一旦出现交易时间、地点、金额不符合常理，或者出现频繁在单一商户进行大额消费，就会被认定该商户存在套现风险，进而被执行降额措施。

一、发卡行判定套现的依据有哪些

·高频大额整数交易

比如频繁出现“5000、10000”等大额整数，而且交易集中在账单日后或者还款日前。

·商户类型与消费金额矛盾

比如在早餐店单笔消费8000，加油站月交易额超10W。

·非正常时段消费

凌晨在超市便利店等非24小时营业场所消费。

·资金闭环风险

使用以本人注册的商户消费，或者同一商户交易比例过高。

二、收到短信后的紧急操作

·第一时间联系发卡行客服

收到短信后，首先致电发卡行确认信息的准确性，以及具体的风控交易记录，发卡行通常会对这些异常消费记录进行标注，我们需要明确哪些行为造成了违规。

·立即停止高风险操作

经过确认的高风险操作，比如频繁在单一商户大额消费，或者非正常营业时间大额消费，或者在含有持卡人姓名的商户、行业敏感类商户上消费，应该立即停止该类商户的后续交易，如若继续交易，很有可能被认定恶意套现，进而导致降额封卡。

三、调整用卡行为，避免再次风控保额度

在一机一码的大背景下，同一POS设备仅对应单一商户，如长期在单一商户频繁交易，极易被认定套现，持卡人应适当做出调整。

·避免单一商户高频交易

增加POS机数量：分散交易至多台不同商户的POS设备，以降低单机的交易频率。同时我们可以适当0成本增加码牌，线上消费商户类型。

如果小微名额已满，无法添加POS设备，可以参考下文中办法进行处理：

因为线上交易不受一机一码的限制，我们通过结合微信、支附宝模拟多场景消费，以达到消费多元化的目的。

·优化刷卡习惯

控制单笔金额和频率，避免出现整数金额、非正常营业时间消费，其中单笔消费不宜超过卡片额度的30%，总负债不宜超过总额度80%。

模拟真实消费场景，例如增加餐饮，超市，娱乐等日常小额消费的比例，减少单一商户类型的集中交易。

按时还款，降低负债率，避免临近还款日集中还款，尽量提前分批进行还款，以降低负债率。

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